Le début de l’année est une période idéale pour revoir ses stratégies d’épargne. Améliorer ses finances et atteindre ses objectifs d'épargne est possible grâce à des actions simples, à adopter dès maintenant. Voici trois actions qui peuvent avoir un impact significatif sur votre épargne.
Mettez en place des versements libres programmés
Pour épargner régulièrement et sans effort, les versements libres programmés sont une solution idéale. Ils consistent à investir de manière automatique et régulière, ce qui présente plusieurs avantages :
• Régularité : Vous épargnez à intervalles réguliers (tous les mois, trimestres) sans y penser. En créant cette habitude d'épargne, vous augmentez vos chances d'atteindre vos objectifs financiers.
• Lissage des risques : Avec les versements programmés, vous réduisez l’impact des fluctuations de marché sur vos investissements. Parfois, ils connaissent des périodes de hausse, parfois des périodes de baisse. Lorsque vous effectuez des versements programmés, vous investissez à des moments différents, ce qui permet de lisser les risques. Cela évite d’essayer de "timer" le marché et au lieu de tout investir en une seule fois, vous répartissez vos investissements, ce qui peut potentiellement diminuer l'impact des mauvaises périodes et augmenter les chances de réaliser un rendement plus stable sur le long terme.
• Flexibilité : Vous pouvez ajuster le montant des versements en fonction de vos disponibilités financières. Par exemple, si un mois vous avez une rentrée d'argent plus importante, vous pouvez augmenter temporairement vos versements. À l'inverse, vous pouvez aussi réduire le montant ou même suspendre vos versements sans frais supplémentaires. Vous pouvez ainsi adapter vos versements selon votre situation financière tout en maintenant une stratégie d'épargne régulière.
Avec le contrat Meilleurtaux Liberté Vie, mettez en place des versements libres programmés à partir de 100 € par mois ou par trimestre avec 0% de frais sur versements.
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Prenons un exemple pour illustrer l'intérêt des versements programmés en comparant, après un an, le rendement d'un investissement unique avec celui d'investissements réguliers mensuels :
• Période : 12 mois
• Investissement mensuel : 200 €
• Investissement unique : 2 400 €
• Rendement mensuel : Variable entre +8% et -11% pour cet exemple
Dans ce scénario, un investissement unique de 2 400 € permet d’obtenir un rendement de +2,97% au bout d’un an, pour un capital de 2 471,20 €. Avec les versements programmés, le rendement annuel est de +9,93% pour un capital de 2 638,25 € obtenu au bout d’un an. Avec les versements programmés, vous achetez à des prix plus bas durant les périodes de baisse du marché expliquant cet écart de rendement au bout d’un an. En d'autres termes, en investissant régulièrement, vous achetez plus d'unités lorsque les prix sont bas, ce qui compense partiellement la baisse du rendement.
Cependant, il est important de souligner que les versements programmés ne sont pas systématiquement la stratégie la plus avantageuse. Par exemple, investir un capital important en une seule fois au début d'une période de forte hausse du marché peut s'avérer plus rentable. En effet, si le marché ne connaît que des hausses, un investissement unique profite pleinement de cette croissance dès le départ, tandis que les versements programmés investissent progressivement, manquant ainsi une partie de la croissance initiale.
Ainsi, le choix entre un investissement unique et les versements programmés dépend fortement des conditions du marché. Les versements programmés sont particulièrement adaptés aux marchés volatils ou incertains.
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Confiez la gestion de votre épargne à des experts
Si vous n’êtes pas un expert en finance ou si vous manquez de temps pour gérer vos investissements, la gestion pilotée est une option à envisager sérieusement. Avec ce mode de gestion, vos placements sont confiés à des professionnels qui adaptent votre allocation d’actifs en fonction de votre profil d’investisseur (prudent, équilibré, dynamique ou audacieux).
La Gestion Pilotée de Meilleurtaux Placement vous permet de déléguer la gestion de votre contrat d'assurance-vie aux experts de Meilleurtaux Placement sur les conseils de Marc Fiorentino. Ainsi, vous n’avez rien à faire !
Des arbitrages sont réalisés chaque mois pour refléter les anticipations économiques de Marc, qu’il s’agisse de croissance, d’inflation, ou de contexte géopolitique.
La gestion pilotée proposée dans le cadre du contrat Meilleurtaux Liberté Vie ou Meilleurtaux Liberté PER offre une exposition diversifiée à de multiples classes d’actifs, répondant ainsi aux attentes des investisseurs en quête de diversification. Avec cette solution, aucuns frais d’entrée ni d’arbitrage ne sont appliqués, et les frais de gestion additionnels sont fixés à 0,4% (ou 0,5% pour le profil audacieux). De plus, les clients conservent une grande liberté : ils peuvent à tout moment modifier leur profil de gestion ou revenir à une gestion libre, sans coût supplémentaire.
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Voici les performances de la gestion pilotée Pilot en 2024 au sein du contrat Meilleurtaux Liberté Vie :
• Profil prudent : +5,58 %*
• Profil équilibré : +8,23 %*
• Profil dynamique : +10,63 %*
• Profil audacieux : +13,21 %*
À noter que ces performances ne tiennent pas compte du rendement des fonds en euros. Les performances définitives 2024 seront ainsi disponibles fin janvier 2025 lorsque les taux de participation aux bénéfices des fonds en euros de 2024 seront communiqués.
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Transférez votre épargne retraite
Simplifier la gestion de son épargne retraite est possible grâce au transfert des anciens contrats vers un Plan d’Épargne Retraite (PER) unique. Si vous avez multiplié les employeurs ou les statuts professionnels, vous pourriez détenir différents produits d’épargne retraite, tels qu’un PERCO, un contrat Madelin, un Article 83 ou encore un PERP.
Chaque ancien produit ayant ses propres règles et spécificités, en regroupant votre épargne retraite dans une seule enveloppe (le fameux PER créé en 2019), vous bénéficierez d’une meilleure visibilité. Sans compter qu’il offre une plus grande souplesse : plus de possibilités de déblocage anticipé (invalidité, surendettement, achat de la résidence principale, etc.) et choix entre une sortie en rente, en capital ou une combinaison des deux une fois à la retraite.
Il en est de même si vous avez souscrit un Plan d’Épargne Retraite (PER) mais que ses frais ou ses performances ne vous satisfont pas, sachez qu’il est possible de le transférer vers un autre PER. Le début d’année est une excellente période pour évaluer vos options et choisir un PER mieux adapté à vos attentes.
Quelques étapes simples pour optimiser ce transfert :
• Comparez les frais : les frais de gestion, de versement et d’arbitrage. Certains PER offrent des frais d’entrée nuls et des frais de gestion limités (parfois à 0,5 % ou 0,6 %), rendant le produit plus compétitif.
• Analysez la qualité des supports d’investissement proposés (fonds euros, unités de compte), mais aussi la quantité pour diversifier vos investissements.
• Prenez en compte les performances passées tout en gardant en tête que celles-ci ne garantissent pas les résultats futurs. Ce transfert peut vous permettre de bénéficier d’un meilleur rendement sur le long terme tout en adaptant votre PER à votre profil d’investisseur avec la gestion pilotée.
>> Je souhaite transférer mon Epargne Retraite vers le PER de Meilleurtaux Placement
Les anciens contrats, comme les PERP ou Madelin, peuvent être transférés gratuitement vers un PER si vous les détenez depuis au moins 10 ans (sinon 5% de frais de transfert max). Ce transfert vous offre l’occasion de regrouper et d’améliorer votre épargne retraite, tout en bénéficiant d’un produit plus souple. Pour le transfert d’un PER vers un autre PER, un contrat de moins de 5 ans pourra n’appliquer des frais de transfert que de 1% max. Au-delà de 5 ans, aucuns frais de transfert ne s’appliquent.
>> Je souhaite transférer mon Epargne Retraite vers le PER de Meilleurtaux Placement
Communication non contractuelle à but publicitaire
*Les performances sont nettes des frais et bruts de prélèvements sociaux et fiscaux.
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
