Pendant de longues années, les banques commerciales ont été agressives sur les crédits immobiliers. Les taux baissaient mois après mois, et les règles concernant la situation de l’emprunteur étaient peu regardées. Mais en 2020, les banques ont serré la vis et il est plus difficile pour un particulier de trouver une offre attractive surtout s’il n’a pas un profil « parfait ». Complètement à contre-courant de cette tendance, les offres de SCPI à crédit chez MeilleurPlacement sont toujours plus souples et s’adaptent à tous les profils (chefs d’entreprises, propriétaires ou non, faibles ou hauts revenus, etc.), sur tout type de SCPI (notamment SCPI étrangère) et avec des taux qui ont baissé significativement en 2020.
Une offre unique pour investir en SCPI allemande à crédit
Le CFCAL - Crédit Foncier et Communal d'Alsace et de Lorraine - propose une solution d'investissement en SCPI à crédit particulièrement attractive, avec un taux compétitif, une condition d'âge peu restrictive et la possibilité de financer de très nombreuses SCPI à crédit, notamment la SCPI Épargne foncière, troisième de notre palmarès de SCPI mais également la SCPI allemande Novapierre Allemagne 2.
Le marché allemand de l'immobilier d'entreprises est toujours plus attractif. Les investisseurs sont attirés par la qualité du parc locatif et des locataires. Celle-ci se traduit par le faible taux d'impayés et de vacances, et un bon entretien du parc. À cela s'ajoutent l'emploi, le pouvoir d'achat et la consommation parmi les plus solides d’Europe.
L'autre intérêt pour un épargnant d'investir en immobilier en Allemagne (et pratiquement partout en Europe et dans le monde d'ailleurs), est que la fiscalité sera beaucoup plus douce avec notamment des revenus qui échappent aux prélèvements sociaux de 17.2%.
Cerise sur le gâteau, alors que les taux de crédit immobilier semblent remonter partout ailleurs, notre partenaire CFCAL a décidé d’abaisser ses taux sur le financement des SCPI. De 2.80% jusqu'à 15 ans et 3.15% de 16 à 25 ans, les taux passent à 2.40% jusqu'à 15 ans et 2.75% de 16 à 25 ans. Une offre très attractive pour financer les SCPI. En plus d’un taux réduit, elle propose de nombreux atouts :
• Conditions d'âge peu restrictives : possibilité d'emprunter jusqu'à l'âge de 85 ans en fin de prêt.
• Assurance facultative.
• Durée d'emprunt large de 6 ans à 25 ans.
• Taux compétitif : 2,4 % jusqu'à 15 ans et 2,75 % de 16 à 25 ans !
• Large choix de SCPI : notamment une SCPI étrangère.
• Aucuns frais de dossier ni autres frais supplémentaires.
• Pas de domiciliation bancaire.
• Sans apport et avec un effort d'épargne débutant à 86 euros* (hors fiscalité hors assurance, pour un financement de 100 000 euros sur 25 ans de parts de SCPI Novapierre Allemagne 2).
Pour accéder à cette offre, il faut détenir un patrimoine immobilier physique (RP, RS, RL, LMNP gérés, hors SCPI, parking, grange, …) en métropole (hors Corse et Dom Tom). Cette offre n'est pas accessible pour les non résidents, les indépendants, et les chefs d'entreprise, mais ouverte aux professions libérales.
Je souhaite découvrir l'offre de MeilleurPlacement pour acheter à crédit des parts de SCPI allemande
Baisse des taux aussi chez le CACF, et conditions plus souples
Emboitant le pas au CFCAL, un autre de nos partenaires, le CACF (Crédit Agricole Consumer Finance) a également procédé à une réduction, importante, de ses taux. De 2,15%, 2,65% et 3,05% sur respectivement 5, 10 et 15 ans, les taux passent à 1,70% sur 5 ans, 2,05% sur 10 ans et 2,24% sur 15 ans.
Avec le CACF, l’emprunteur a accès à un certain nombre de SCPI de qualité (Edissimo, Épargne Foncière, PFO2, Immorente, etc.) sans frais de dossier ni de garantie et sans domiciliation bancaire ou ouverture de compte.
Par rapport au CFCAL, l’intérêt de l’offre du CACF est surtout sa grande souplesse. Il s’agit en effet d’une des rares offres de financement possibles pour les chefs d’entreprises et les indépendants. Et contrairement au CFCAL, il n’est pas nécessaire de détenir un patrimoine immobilier pour accéder à cette offre.
• Possibilité de financement de 5 à 15 ans, en crédit amortissable.
• Financement de nombreuses SCPI : Edissimo, Rivoli Avenir Patrimoine, Genepierre, Primopierre, Primovie, Patrimmo Commerce, Epargne Foncière, PFO2, Immorente, Efimmo, Cristal Rente.
• Taux compétitif : 1,70% sur 5 ans, 2,05% sur 10 ans et 2,24% sur 15 ans !
• Aucun frais (ni de dossier ni de garantie).
• Pas de domiciliation bancaire.
• Montant minimum de financement 60 000€, maximum 300 000€. Apport minimum 10% du montant total de l’investissement.
Cette offre n'est pas accessible pour les personnes morales, mais ouverte aux chefs d'entreprises et aux indépendants, ainsi qu'aux expatriés fiscalisés en France.
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Beaucoup de souplesse également chez Primonial
Ceux et celles qui recherchent des conditions d’accès peu restrictives pour l’investissement en SCPI peuvent également se tourner vers l’offre de notre partenaire Primonial.
Ses avantages ? La possibilité de financement de 7 à 25 ans, en crédit amortissable ou in fine, sans apport, sans domiciliation bancaire, et avec assurance facultative. Comme pour l'offre du CACF, et contrairement au CFCAL, il n’est pas nécessaire de détenir un patrimoine immobilier pour accéder à cette offre.
Par ailleurs, l’offre est accessible aux SCI (Société Civile Immobilière).
Au niveau des SCPI finançables, il s’agit en priorité des SCPI de Primonial : Primovie, Primopierre et Patrimmo Commerce. A noter qu’il est possible de financer l’acquisition de la nue-propriété de ces SCPI. Un montage qui peut s’avérer très avantageux. Pour les dossiers qui dépassent 200 000 €, il est possible d’investir ce surplus sur d’autres SCPI (Epargne Pierre, Epargne Foncière, PFO2, Immorente).
• Durée d'emprunt large de 10 ans à 25 ans !
• Des SCPI de qualité : Primovie, Primopierre et Patrimmo Commerce. Pour un financement de plus de 200 000 euros : Possibilité d'investir le surplus sur d'autres SCPI (Epargne Pierre, Epargne Foncière, PFO2, Immorente).
• Assurance facultative.
• Taux compétitif : 1,85% sur 10 ans, 2,10% sur 15 ans, 2,30% sur 20 ans et 2,50% sur 25 ans !
• Frais de dossier (financés par le crédit) : 1300 €, +900 € si SCPI extérieures .
• Pas de domiciliation bancaire.
• Montant minimum de financement 100 000€, maximum 300 000€. Sans apport .
Cette offre n'est pas accessible pour les non résidents, les commerçants, les artisans, et les chefs d'entreprise, mais ouverte aux SCI.
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Les taux les plus bas, c’est chez Orange !
Bien que les taux proposés par le CFCAL, le CACF et Primonial soient très compétitifs, ils ne sont pas aussi attractifs que ceux qu’on trouve chez notre partenaire Orange Bank. En effet, la nouvelle banque casse les prix avec des taux de 1,20% sur 10 ans, 1,25% sur 15 ans et 1,45% sur 20 ans !
L’offre est également très souple : aucun apport n’est demandé ni aucune domiciliation bancaire.
Trois SCPI sont finançables via cette offre : Primovie, Primopierre et Epargne Pierre. 3 parmi les meilleures du marché.
• Possibilité de financement de 5 à 20 ans, en crédit amortissable.
• Des SCPI de qualité : Primovie, Primopierre et Epargne Pierre.
• Assurance emprunteur obligatoire, mais en délégation.
• Taux très compétitif : 1,20% sur 10 ans, 1,25% sur 15 ans et 1,45% sur 20 ans !
• Frais d’hypothèque, environ 2% du montant du prêt, financés.
• Frais de dossier (non financés) : 1% du montant, plafonnés à 1500 €.
• Pas de domiciliation bancaire
• Montant minimum de financement 50 000€, pas de maximum. Sans apport .
Cette offre est destinée aux propriétaires en propre d’un patrimoine immobilier net (encours de crédit déduit le cas échéant) en métropole. Sont exclus les parts d’indivision, les garages, les terrains nus, les SCPI, les biens en démembrement.
Cette offre n'est pas accessible pour les non résidents, les indépendants, et les chefs d'entreprise, mais ouverte aux professions libérales.
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Communication non contractuelle à but publicitaire
*Information non contractuelle. Hypothèses de calcul : Prêt à échéances constantes pour une durée de 25 ans à un taux de 2,85 %. Rendement moyen des SCPI : 4,50 %. Hors fiscalité. Cette hypothèse ne peut valoir offre de crédit. Toute demande ne peut bien sûr préjuger de la décision prise par l’établissement prêteur d’octroi ou non du crédit sollicité. Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.
Aucun versement, de quelque nature que ce soit, ne peut être exigé d'un particulier, avant l'obtention d'un ou plusieurs prêts d'argent.
Les parts de SCPI de rendement sont des supports de placement à long terme (minimum 10 ans) et doivent être acquises dans une optique de diversification de votre patrimoine.
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures et ne sont pas constantes dans le temps.
Comme tout investissement, l'immobilier présente des risques :
- La baisse de la valeur du placement. Le capital investi dans une SCPI n’est pas garanti. La valeur de part d'une SCPI évolue dans le temps, en relation étroite avec l’état de la conjoncture de l'immobilier d'entreprise. Cette conjoncture suit des cycles successifs, avec des phases à la hausse et à la baisse.
- La diminution des revenus locatifs. Dans un contexte économique moins favorable, la baisse des revenus locatifs versés aux associés est due à la diminution du taux d’occupation financier et/ou à la baisse du montant global des loyers versés par les locataires. Cette baisse peut être toutefois atténuée par l’effet de la mutualisation des risques grâce à la diversification immobilière et locative du portefeuille de la SCPI.
- La liquidité. La SCPI n’étant pas un produit coté, elle présente une liquidité moindre comparée aux actifs financiers. Les conditions de cession (délais, prix) peuvent ainsi varier en fonction de l’évolution du marché de l’immobilier d'entreprise et du marché des parts de SCPI.
