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Question : Fonds PEA et PEA PME
Placements et instruments financiers
20/07/2021
Bonjour
auriez vous des Listes avec codes ISIN de Sicav "preferentielles" elligibles au PEA et PEA PME?

merci [+]
Bonjour Bruno,

Nos fonds PEA préférés :
BGF European Special Situations Fund (LU0154235443)
DNCA Value Europe (FR0010058008)
Dorval Managers (FR0010158048)
Mandarine Unique Small Mid Caps Europe (LU0489687243)
Oddo BHF Avenir Europe (FR0000974149)

Nos fonds PEA PME préférés :
Nova Europe ISR (FR0011585520)
Mandarine Europe Microcap R (LU1303940784)
Quadrige France Smallcaps C (FR0011466093)
Erasmus Small Cap Euro R (FR0011640887)
Sunny Managers F (FR0010922963)

Bonne journée
Question : Sci Viagenerations
Placements et instruments financiers
20/07/2021
Bonjour,
Que pensez vous de la sci Viagenerations et de la scpi LF unicimmo?
Mon père à 82 ans et on lui propose un arbitrage en partie de son fond euro vers ces deux fonds immobiliers pour essayer de générer un peu plus de rendement. Les gérants de son contrat lui conseille d’y investir 10% du total de son contrat soi 25000€. En sachant qu’il a environ 180000€ sur son fond euro.
Merci [+]
Bonjour Stéphane,
Cela dépend du profil de votre père.
Ces placements ne sont pas sans risque même si ce sont des supports moins risqués que des OPCVM investis en actions.
SCI Viagénérations est une SCI qu'on apprécie particulièrement : Lire cet article
Bonne journée

Question : Investir dans les crédits carbone ?
Placements et instruments financiers
16/07/2021
Bonjour,
Merci pour votre site de conseils financiers qui nous aide vraiment.
J'aimerais savoir, dans le droit fil de votre article de ce matin concernant le marché ETS (émissions trading système) si il est opportun de débuter un investissement dans ce domaine ? Si oui, par quel biais ? Existe t-il des turbos pour investir dessus ?
Merci d'avance pour votre réponse. Cordialement. Michel. [+]
Bonjour Michel,
Il existe des produits indexés sur les crédits carbone mais ils sont cotés aux Etats-Unis : https://etfdb.com/etfs/commodity/carbon-allowances/
Plus simple d'accès, l'ETF BNP Paribas Easy Low Carbon 100 Europe (LU1377382368) réplique la performance de 100 sociétés européennes sélectionnées sur la base des opportunités et des risques liés à la transition climatique, tout en visant à respecter les objectifs du Paris Aligned Benchmark (PAB), à savoir réduire l'intensité carbone d'au moins 50 % par rapport à l'univers d'investissement initial et atteindre un objectif supplémentaire de décarbonisation de 7 % chaque année.
Bonne journée
Question : Risque des obligations
Placements et instruments financiers
15/07/2021
Par prudence , j'avais tout mis en obligations depuis 3 ou 4 ans . Les obligations risquent elles de perdre de la valeur ? [+]
Bonjour jean marie,
Lorsqu'un investisseur achète une obligation, s'il conserve ses obligations jusqu'à l'échéance, son seul risque est la défaillance de l'émetteur.
Certains émetteurs sont réputés très sûrs (ex : États allemands, français, grandes entreprises, etc.) quand d'autres seront jugés plus risqués (pays émergents, petites entreprises, etc.). Généralement, les rendements offerts dépendent du risque sur l'émetteur.
En cours de vie du produit, le cours de l'obligation peut évoluer, à la baisse ou à la hausse. Il peut par exemple baisser si les investisseurs estiment que le risque sur l'émetteur a augmenté.
Il peut aussi baisser si les taux augmentent. En effet, le rendement d'une obligation est généralement fixé. Par exemple, lorsque vous achetez une obligation 100 avec un taux de 2% votre coupon sera fixé à 2%. Mais si les taux du marché augmentent, de nouvelles obligations seront émises par exemple à 3% ou 4%. Si vous voulez vendre votre obligation à 2%, vous allez devoir accepter une baisse de sa valeur parce que personne ne serait intéressé par acheter 100 une obligation qui offre 2%, alors que des obligations similaires offrent 3 ou 4%.
Bonne journée
Question : Krach boursier dévastateur à venir ?
Placements et instruments financiers
09/07/2021
Bonsoir,
Ces 8 stars de Wall Street annoncent un krach boursier dévastateur, voici leurs prédictions
Voici ce que je viens de lire
Qu’en pensez vous ?
Bien à vous
Christian [+]
Bonjour CHRISTIAN,
C'est un peu toujours la même chose lorsqu'on a des actions au plus haut comme aujourd'hui.
Vous avez différents experts qui s'affrontent, certains prévoient que les records vont continuer à tomber quand d'autres prévoient un krach.
En 2017, de nombreux spécialistes annonçaient un krach imminent. Il a fini par arriver... en 2020 (même si on a eu des secousses entre temps) et si vous aviez investi en 2017 vous seriez largement gagnant aujourd'hui.
Nous pensons que la période actuelle incite à la prudence mais pas à la panique.
Nous vous invitons à lire nos dernières prévisions.
Bonne journée
Question : Assurance-vie ou PEL ?
Placements et instruments financiers
05/07/2021
Bonjour, Mes parents auront 70 ans cette année. Le conseiller bancaire a recommandé de clôturer leurs 2 PEL de 8 ans d'âge pour défiscaliser leur succession ???? Normalement ils ne devraient pas mourir avant quelques années ;) Ne feraient ils pas mieux de garder leurs PEL jusqu'au 10, 12 ou 15 ans sans fiscalités et avoir un taux de 2.5 % ?? Puis ouvrir une AV après 70 ans pour leur succession ? Merci de vos éclairages. Bonne semaine [+]
Bonjour Cyrille,
Si le conseiller bancaire a faite cette recommandation, c'est probablement pour inciter vos parents à verser dans un contrat d'assurance-vie avant 70 ans.
En effet, les versements en assurance-vie avant 70 ans bénéficient au moment du décès d'un abattement de 152 500 € par parent et par bénéficiaire désignés.
D'un point de vie succession, c'est donc un bon conseil pour éviter aux héritiers de payer des droits (il est cependant nécessaire de faire une simulation auparavant pour voir combien les héritiers paieraient de droit car ils bénéficient d'autres abattement. Ex : 100 000 € par enfant).
Aussi, d'un point de vue rentabilité, c'est vrai que c'est dommage de se priver d'un produit qui rapporte 2.5% (2.07% net de prélèvements sociaux).
Vos parents doivent donc faire un choix sur leur objectif. Soit leur objectif est la rentabilité de leur patrimoine et ils doivent donc garder leur PEL. Soit leur objectif est la transmission et en fonction de leur patrimoine ils doivent étudier la possibilité de verser dans un contrat d'assurance-vie pour diminuer les droits de succession que leurs héritiers devront payer.
S'ils choisissent d'ouvrir un contrat d'assurance-vie, il faut surtout qu'ils choisissent une solution sans frais d'entrée et avec des frais de gestion faible et un grand nombre de support (fonds euros performants, OPCVM, SCPI, etc.) pour adapter son allocation à son profil.
Nous pouvons vous/leur présenter plusieurs solutions : Recevez une information détaillée sur les contrats d'assurance-vie sans frais d'entrée ni d'arbitrage
Bonne journée
Question : Investir maintenant ou attendre une consolidation
Placements et instruments financiers
10/06/2021
Bonjour, Je suis un particulier investisseur à long terme. J'ai en gros un contrat de Capi sur lequel j'ai des valeurs et fonds internationaux (surtout US et CN) et un PEA. Suivant les conseils de Marc Fiorentino en ce début d'année, j'ai allégé mes positions sur les valeurs de croissance et les techno US...par contre j'ai assez bien conservé mes positions sur le marché Européen. Heureusement. Ceci dit, il me reste pas mal de liquidités et depuis quelqes semaines, je regarde passer la hausse sur le marché Europe et France en particulier. Que conseillez-vous: je reste calme et j'attends une consolidation sur le marché FR pour me replacer, ou j'investis dès maintenent sur des titres comme Stellantis, St Gobain, Michelin, qui ont déjà beaucoup monté? Ou bien je joue le marché en investissant dans un ETF CAC40 en mettant un ordre de vente stop de suivi? Merci de vtr réponse! [+]
Bonjour Gerard,
C'est difficile de "regarder passer la hausse".
C'est ce qu'on fait depuis 3 mois après avoir allégé nos allocations.

Cependant, nous n'avons pas aucune action dans notre contrat et nous continuons à faire des conseils boursiers pour vos PEA (Engie, Ubisoft, Saint Gobain, etc.).

Tout est question d'équilibre par rapport à votre profil. En fonction des risques que vous êtes prêts à prendre, on peut détenir entre 25% et 50% d'actions dans son patrimoine financier actuellement (surtout pour un horizon long terme)/.

Bonne journée
Question : Versements programmés et performance annualisée
Placements et instruments financiers
08/06/2021
Bonjour,

on conseille souvent aux épargnant de mettre la même somme par mois (ce que je fais) pour lisser les points d'entrées.
Ma question porte sur la performance annualisé des placements avec cette méthode.

Par exemple, si je verse sur un fond la meme somme chaque mois pendant 20 ans et qu'il a une performance annualisée de 10%. Est ce qu'au bout de 20ans, j'aurais une performance approchant les 10%?

Ou un autre exemple, si j'avais versé sur Comgest Growth Oppotunities (qui a une performance de 15% sur 10 ans) la même somme pendant 10ans, aurais-je eu une perfomance approchant les 15%?

Je vous remercie pour votre réponse.

Bien à vous [+]
Bonjour axel,
Oui c'est à peu près ça.
On parle bien d'une performance "annualisée".
Si vous placez 100 euros par mois pendant 20 ans sur un placement qui rapporte 10% en moyenne par an, votre performance moyenne approchera bien de 10% en "annualisée"
Mais comme les sommes n'ont pas été placé sur la même période, la performance totale, en valeur absolue, n'est pas de 10% multipliés par 20 ans. Les sommes placées il y a 20 ans auront rapporté plus de 200% mais les sommes placées il y a quelques mois auront rapporté moins de 10%. Au final, votre performance totale sera plus proche de 100% que de 200%, ce qui est déjà pas mal...
Bonne journée
Bonne journée

Question : Lyxor Immo EUR PEA
Placements et instruments financiers
07/06/2021
Bonjour

Lyxor IMMO EUR PEA FR0011869304 se comporte très bien. Faut-il le conserver en fonds de portefeuille ou vendre dès lors qu'une plus value de 15% est atteinte et si oui, se reporter vers quoi ?

Merci de votre conseil [+]
Bonjour francois,
Nous sommes toujours positif sur le secteur immobilier et estimons que c'est une bonne idée de détenir un fonds ou un ETF qui suit ce secteur dans un portefeuille dynamique (2-3% de votre allocation).
Bonne journée
Question : ETF qui augmentent quand les taux montent ?
Placements et instruments financiers
14/05/2021
Bonjour,
Connaissez-vous de ETF qui augmentent quand les taux montent ?
Merci
[+]
Bonjour Jean-claude,
Vous trouverez une liste d'ETF à effet de levier sur les obligations (dont des trackers "short" ou "inverse" pour miser sur la hausse des taux) ici.
Bonne journée