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Question : Transfert PERP et fiscalité
Retraite
07/07/2022
Bonjour ,
Si je transfère un PERP d'un établissement à un autre , comment s'applique la fiscalité ? Dois je payer des plus value d'un coté ? Mes versements sur le nouveau contrat sont ils déductibles ? merci pour vos réponses [+]
Question : Transfert Madelin vers PER
Retraite
31/05/2022
Bonjour,

J'ai ouvert un contrat retraite madelin en novembre 2012 et transféré ce contrat vers un PER dans la même compagnie en novembre 2020.
Cette compagnie d'assurances m'avait alors assuré qu'il n'y aurait aucun frais de transfert.
Or, une déclaration aux impôts d'un montant de 1989 € correspondant à un "déblocage anticipé sur mon contrat Madelin" a été effectué par la compagnie d'assurances détenant mon contrat retraite.
J'ai donc été fiscalisé sur ce montant alors que l'on m'avait garantie que le transfert ne me couterait rien.
Pourriez vous me confirmer que le transfert d'un contrat madelin vers un PER dans une même compagnie n'a normalement aucun impact fiscal?
Cordialement [+]
Bonjour Cyrille,
Un transfert d'un Madelin vers un PER n'a effectivement aucun impact fiscal.
Il semble qu'il y ait une erreur du côté de votre banque qui aurait apparemment réalisé un déblocage anticipé de votre contrat (qui était autorisé par la loi en novembre 2020) et non un transfert.
Il faut voir avec eux.
Bonne journée
Question : Revalorisation pensions de retraite
Retraite
23/05/2022
Bonjour, lorsqu’on parle d’indexer les retraités à l’inflation est-ce que cela concerne aussi la partie AGIRC ARCO et cela quel qu’en soit le montant ?
Merci.
Bonne journée. [+]
Bonjour Georges,
Le président-candidat Emmanuel Macron a promis de procéder à une revalorisation exceptionnelle des pensions de retraite de base dès le 1er juillet 2022.
Les pensions de base ne prennent pas en compte les retraites complémentaires (AGIRC ARRCO).
Donc on ne sait pas si celles ci seront revalorisées ou non.
Bonne journée
Question : Retraite et article 83
Retraite
18/05/2022
Bonjour, j’ai un per article 83 fait par l’entreprise Faurecia avec un montant de 58000€.
Je suis parti en retraite depuis trois mois. Mon entreprise me conseille de transformer le per en rente viagère.
Si je ne prends par la rente et que je laisse le Per en l’état pendant plusieurs années, en cas de décès mon épouse peut-elle percevoir le capital dans son intégralité ?
Et si mon épouse décède avant moi est-ce que je peux prétendre à percevoir le capital?
Merci beaucoup [+]
Bonjour Stéphane,
Malheureusement, les sommes placées dans un article 83 ne sont accessibles que par rentes viagères. Il aurait fallu transférer vers un PER individuel en 2020.
A noter toutefois que, tant que vous n'avez pas transformer votre contrat en rente, le rachat du capital est possible en cas de décès du conjoint.
Si vous transformez votre contrat en rente, alors celle ci peut être reversée à votre conjoint en cas de décès
Bonne journée
Question : Cumul retraite et auto-entrepreneur
Retraite
07/02/2022
Bonjour,

Je suis à la retraite depuis 2016 (Groupe EDF) et suis parti de cette société avant l'âge légal ( 57 ans donc je ne touche pas ma retraite complètement 70% au lieu de 75%)
Question : je suis au statut d'autoentrepreneur depuis 2 ans, est ce que je suis limité en chiffre d'affaire annuel ou pas ( max 72600€ pour les activités de services)
je ne comprends pas certains cas qui ne doivent pas dépasser en valeur la moyenne de leur 3 derniers mois d'activités, ou dans ce cas il y a diminution de retraite.
Merci pour votre avis
Philipe
[+]
Bonjour PHILIPPE,
A priori, vous ne remplissez pas les conditions pour cumuler retraite et statut d'auto-entrepreneur.
Afin de cumuler librement sa pension de retraite totale avec une activité professionnelle de type micro-entreprise, l’assuré doit respecter les conditions suivantes :
- Liquider l’ensemble de ses pensions des régimes obligatoires de retraite (de base et complémentaire, en France et à l'étranger)
- Avoir atteint l’âge légal de départ à la retraite
- Bénéficier du taux plein
- Remettre au régime de retraite une attestation de cessation d’activité avec demande à titre dérogatoire de cumul emploi-retraite

Si vous ne remplissez pas les conditions ci-dessus (pas de retraite à taux plein, pas de liquidation de l’ensemble des pensions de régimes obligatoires), vous pouvez aussi être retraité et auto-entrepreneur. Cependant, vous ne toucherez pas l’ensemble de votre pension retraite.

Tout dépend de votre ancienne activité, qui définit le régime de retraite auquel vous êtes rattaché, mais aussi de votre nouvelle activité. On compte en effet quatre cas de figure : ancien salarié du privé, ancien fonctionnaire, ancien commerçant ou artisan et enfin ancien libéral. Dans les deux premiers cas, le cumul total est automatique. Dans les deux derniers cas, il va dépendre de la nature de l’ancienne et de la nouvelle activité.

- Cas n° 1 : votre régime de retraite est celui des salariés du secteur privé
Comme vous étiez salarié avant votre retraite, vous dépendez du régime général. Votre activité d’auto-entrepreneur étant libérale ou artisanale, vous n’aurez pas de restriction en terme de dépassement de CA. Vous pourrez atteindre le chiffre d’affaire que vous voulez en tant qu’auto-entrepreneur sans que votre pension de retraite ne soit affectée.

- Cas n° 2 : votre régime de retraite est celui des salariés du secteur public :
Votre activité d’auto-entrepreneur n’aura aucune conséquence sur votre pension.
En cas de doute, contactez votre caisse de retraite ou votre conseiller Portail Auto-Entrepreneur, ils pourront répondre à toutes vos questions.

- Cas n° 3 : vous étiez artisan ou commerçant à votre compte
Vous êtes rattaché depuis 2020 à l’assurance retraite du régime général.
Si vous souhaitez exercer une activité libérale avec votre nouvelle auto-entreprise, vous pouvez continuer à toucher votre pension de retraite d’artisan ou de commerçant sans condition de revenus.
En revanche, si votre nouvelle activité est artisanale ou commerciale, votre pension de retraite continuera à vous être versée seulement si vous ne dépassez pas le plafond de 20 568 € de revenu annuel. Au-delà, vos deux pensions de retraite, celle de base et la complémentaire, seront suspendues pour chaque année de cumul sur une durée de 12 mois maximum.

- Cas n° 4 : vous exerciez une profession libérale
Vous êtes rattaché à la CNAVPL pour votre pension de retraite de base et à l’une des 10 caisses pour votre retraite complémentaire, en fonction de votre activité.
Si vous lancez une auto-entreprise dont l’activité est artisanale ou commerciale, votre pension de retraite continue à vous être versée telle quelle : vous bénéficiez d’un cumul sans condition.
Si vous reprenez une activité libérale avec votre auto-entreprise, votre pension de retraite est maintenue telle quelle tant que vos revenus annuels restent inférieurs à 41 136 € (plafond annuel de sécurité sociale). En cas de dépassement, votre pension de retraite sera réduite du montant de ce dépassement.
En cas de doute, contactez votre caisse de retraite ou votre conseiller Portail Auto-Entrepreneur : notre offre d’assistance vous permet d’être accompagné sur toutes les problématiques liées à votre auto-entreprise.

Bonne journée
Question : Conditions pour cumuler emploi et retraite
Retraite
02/02/2022
Bonjour, mon épouse envisage de prendre sa retraite à 62 ans cette année. Elle n'aura que 70% des trimestres requis donc une faible retraite. Peut-elle continuer à exercer une activité de chambre d'hôtes : est-ce que c'est possible d'abord (j'ai lu qu'il fallait avoir tous ses trimestres?) et si oui est-ce que celà affectera le montant de sa retraite? Le montant des revenus est de l'ordre de 2000 à 3000 € /an en année pleine "normale".
Merci d'avance car on a du mal à trouver des réponses à cette question.
Bien cordialement
Michel [+]
Bonjour Michel,
Pour bénéficier du cumul intégral de la retraite et d'un emploi, il faut effectivement avoir 67 ans ou tous ses trimestres.
Si vous ne remplissez pas les conditions pour bénéficier d’un cumul intégral, vous pouvez cumuler votre retraite et vos revenus d’activité dans une certaine limite.
Le total mensuel de votre nouveau revenu et de vos retraites (de base et complémentaires) ne doit pas dépasser la moyenne mensuelle de vos revenus d’activité des 3 derniers mois civils (ou 1,6 fois le Smic si ce montant est plus avantageux).
En cas de dépassement, le montant de votre retraite est réduit (en fonction du montant du dépassement). Dès que votre revenu d’activité baisse ou si vous cessez de travailler, prévenez votre caisse régionale afin que le montant de votre retraite puisse être réajusté à votre nouvelle situation.
Bonne journée
Question : Pension de reversion et remariages
Retraite
27/12/2021
Bonjour. J'ai été marié trois fois. Comment se calculera ma pension de réversion et comment sera t'elle partagée entre les trois ? Merci. [+]
Bonjour Georges,
En cas de divorce, l’ex-conjoint(e) touche l’intégralité de la pension de réversion si le défunt ne s’était pas remarié. En cas de remariage, les ex-époux(ses) se partagent le montant de la pension de réversion au prorata de la durée respective de chacun des mariages.
Cela est valable même si le divorce a été effectué depuis de nombreuses années. Ce versement n’est toutefois pas automatique. L’ex-conjoint survivant devra en effet en faire la demande auprès de la caisse du régime de retraite de la dernière activité professionnelle du défunt.
Selon les régimes, certaines conditions (âges, ressources, remariage de l’ex conjoint, etc.) peuvent être ajoutées.

Dans le régime de base de la Sécurité Sociale, l’ex conjoint peut toucher une pension de réversion à condition :
- D’être âgé d’au moins 55 ans.
- De disposer de ressources annuelles brutes inférieures à 21 320 euros pour une personne seule en 2021.
- De disposer de ressources annuelles brutes inférieures à 34 112 euros si vous êtes en couple en 2021.

Dans le régime complémentaire des salariés du privé, l’ex conjoint peut toucher une pension de réversion si :
- il est âgé d’au moins 55 ans
- il n’est pas remarié.

Si vous êtes fonctionnaire, sachez que le Régime de la Fonction publique permettra à vous ex épouses de de toucher une pension de réversion si :
- Vous avez été marié ensemble pendant une durée minimum de 4 ans ?
- Elles ne sont pas remariées, ni pacsés, ni en concubinage.
Bonne journée
Question : Target retirement fund
Retraite
06/12/2021
Bonjour
Est ce que avez un produit de placement en Euro similaire a ce qui est offert aux US - les fameux Target retirement fund (TRF)?
cordialement
[+]
Bonjour Olivier,
Un "Target Retirement Fund" est un portefeuille d'investissement composé d'actions et d'obligations, et sur lequel la part en actions, et donc celle en obligations, évolue en fonction de l'âge. Plus vous êtes proche de la retraite, plus le portefeuille sera sécurisé et donc composé essentiellement d'obligations.
C'est ce principe qui a été répliqué dans le PER.
Sur cette enveloppe destinée à la retraite, vous avez des profils "Horizons retraite" ou "Générationnels" sur lesquels vous bénéficiez d'une allocation pilotée qui évolue selon votre âge.
En savoir plus sur le PER et la gestion déléguée générationnelle
Bonne journée
Question : Fonds US
Retraite
17/03/2021
Bonjour, est-ce le bon moment pour miser sur les marchés US? ou bien faut il attendre quelques mois evitant le risque d'un éventuel tassement consequence de a hausse des taux observée? Quels seraient selon vous les fonds actions ou Bond a selectionner ( libellé en USD) SVP? [+]
Question : Investissement en Chine
Retraite
01/03/2021
Bonjour,
Dans le cadre d'une ouverture plus grande de la Chine aux investissements étrangers, selon vous, vaut-il mieux miser sur le BNP Paribas Funds China Equity Classic EUR Capitalisation (LU0823425839) ou le JPMorgan Funds - Greater China Fund A (acc) - USD (LU0210526801) ?
Merci. [+]
Bonjour Francis,

Ces deux supports sont éligibles à notre assurance-vie M Retraite Vie. Ils affichent tous les deux un excellent rapport rendement/risque et des performances importantes sur les dernières années.

Leurs principales différences sont géographiques et sectorielles. Le fonds de BNP ne couvre “que” la Chine continentale et vise avant tout sa consommation et ses services de communication (55% de l’actif du fonds).

Le fonds de JP Morgan vise la Grande Chine, incluant Taïwan par exemple. Son allocation sectorielle fait surtout la part belle à la technologie (26,5%) et dans une moindre mesure à la consommation cyclique (24%). Ce deuxième fonds nous semble plus diversifié, et ses performances ont dépassé celles du fonds de BNP ces derniers mois.

Respectivement elle est de 50,46% sur les douze derniers mois (14,04% / an en moyenne depuis dix ans), contre 39,74% sur un an pour le fonds de BNP (10,79% / an depuis dix ans, en moyenne). Le fonds de BNP semble légèrement moins volatil : 17,91% en moyenne sur trois ans, contre 20,11% pour celui de JPMorgan.

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Bonne journée