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Question : Crédit résidence principale et apport new
Crédit
14/06/2021
Bonjour,

J'ai besoin d'un petit conseil pour un arbitrage entre 2 options pour l'achat de ma résidence principale.

Oprtion 1 : Un ourtier avec qui j'ai échangé est très confiant dans la possibilité de me faire financer mon achat à 100% par la banque, en particulier au vu des taux actuels. Mon apport personnel financera dans ce cas uniquement les frais de notaire et les travaux par la suite. Cela me laissera 10% du prix du bien que je pourrai potentiellement placer.

Option 2 : Utiliser la totalité de mon apport, réduisant ainsi les mensualités.
En complément d'information, le bien est proposé à 200 000 euros
et se situe à Paris. En ce qui me concerne j'ai 26 ans, je compte emprunter sur 25 ans, et je pense revendre/déménager dans les 5 années qui viennent.

Je vous remercie d'avance pour votre retour.

Bien cordialement,
Mehdi
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Question : Classement fonds français
SICAV et FCP
13/06/2021
Bonjour,

Pourriez-vous m'expliquer les raisons qui vous ont amenées à modifier vos notations classifiées sur les 20 Fonds français entre votre publication d'Avril et celle de Juin avec entre autre la sortie de Groupama France Stock. Merci. Philippe [+]

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Question : Fonds français défensifs
SICAV et FCP
13/06/2021
Bonjour,
Certes le fond Moneta multicaps est superbe lorsque la bourse monte. Mais, par exemple en 2020 il a eu beaucoup de mal pendant la baisse.
Ma& question : quel sont les meilleurs fonds actions défensifs quand la bourse broie du noir [+]

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Question : Tracker CAC40 décimalisé, éligible au PEA
SICAV et FCP
11/06/2021
Bonjour

Existe t il des trackers sur le cac 40 décimalisés et éligibles au PEA?

Merci

Cordialement [+]

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Question : Allocation assurance-vie
Assurance vie
10/06/2021
Bonjour,
Je souhaite investir en assurance vie sur des supports en action, J'ai présélectionné les supports ci-dessous :

LU0260869739 FRANKLIN TEMPLETON INVESTMENT FUNDS
LU0248172537 SCHRODER ISF EMERGING ASIA A
LU0270904781 PICTET - SECURITY P
FR0000295230 RENAISSANCE EUROPE C
LU0106817157 SCHRODER ISF EMERGING EUROPE A
FR0010149302 CARMIGNAC EMERGENTS A
BE0058182792 DPAM INVEST B EQUITIES EUROLAND B
LU0256840447 AGI FUND - ALLIANZ EUROLAND EQUITY GROWTH AT
FR0000008674 FIDELITY EUROPE A FIL Gestion

1- Est-ce que vous pensez que c'est le moment de s'exposer aux actions ou il faut attendre ?
2 - Si c'est le moment, dans quel proportion du capital dédié aux actions vous conseillez d'investir maintenant ? Entrée progressive ou exposer tout le capital maintenant ?
3 - Parmi les supports de ma présélection, lesquels ont un beau potentiel à votre avis ?
4 - Quelle pourcentage conseillez vous de mettre sur chaque support en fonction de votre réponse sur la question 3 ?
Merci Beaucoup,
Cordialement,
Mehdi

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Question : Investir maintenant ou attendre une consolidation
Placements et instruments financiers
10/06/2021
Bonjour, Je suis un particulier investisseur à long terme. J'ai en gros un contrat de Capi sur lequel j'ai des valeurs et fonds internationaux (surtout US et CN) et un PEA. Suivant les conseils de Marc Fiorentino en ce début d'année, j'ai allégé mes positions sur les valeurs de croissance et les techno US...par contre j'ai assez bien conservé mes positions sur le marché Européen. Heureusement. Ceci dit, il me reste pas mal de liquidités et depuis quelqes semaines, je regarde passer la hausse sur le marché Europe et France en particulier. Que conseillez-vous: je reste calme et j'attends une consolidation sur le marché FR pour me replacer, ou j'investis dès maintenent sur des titres comme Stellantis, St Gobain, Michelin, qui ont déjà beaucoup monté? Ou bien je joue le marché en investissant dans un ETF CAC40 en mettant un ordre de vente stop de suivi? Merci de vtr réponse! [+]

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Question : Couple et déclaration séparée ?
Fiscalité / Défiscalisation
10/06/2021
Bonjour,
Est-il possible de continuer à remplir deux déclarations d'impôt séparée lorsqu'on est pacsé ?
Idem en cas de mariage, peut-on déclarer séparement et y a-t-on intérêt ? Cela dépend-t-il du régime de mariage ? Merci ! [+]

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Question : Versements programmés et performance annualisée
Placements et instruments financiers
08/06/2021
Bonjour,

on conseille souvent aux épargnant de mettre la même somme par mois (ce que je fais) pour lisser les points d'entrées.
Ma question porte sur la performance annualisé des placements avec cette méthode.

Par exemple, si je verse sur un fond la meme somme chaque mois pendant 20 ans et qu'il a une performance annualisée de 10%. Est ce qu'au bout de 20ans, j'aurais une performance approchant les 10%?

Ou un autre exemple, si j'avais versé sur Comgest Growth Oppotunities (qui a une performance de 15% sur 10 ans) la même somme pendant 10ans, aurais-je eu une perfomance approchant les 15%?

Je vous remercie pour votre réponse.

Bien à vous [+]

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Question : Don en avance sur héritage
Succession
08/06/2021
Bonjour,
Comment faire un don de 100 000 € à un de mes 3 enfants en spécifiant que c'est une avance sur héritage
Quels sont les eventuels problèmes juridiques
cordialement [+]
Bonjour GERARD,
Par défaut, une donation est considérée comme une avance sur héritage ("donation en avancement de parts").
Elle est donc réintégrée dans la succession pour le calcul des parts réservataires et il en sera tenu compte pour calculer la part qui revient au donataire.
Attention, sauf indication contraire, les donations consenties doivent être réévaluées au moment du décès.

Prenons un exemple :
Jacques décède en laissant 2 enfants : Pierre & Paul.
À son décès, Jacques laisse un patrimoine de 100 000 €.
De son vivant, Jacques avait également donné 100 000 € à chaque enfant.
Pierre a dépensé la somme d’argent lui ayant été donnée pour les besoins de la vie courante.
Et Paul a investi la somme d’argent lui ayant été donnée dans l’acquisition d’un appartement à Paris au début des années 2000, dont la valeur au décès est de 350 000 €.
Le patrimoine du défunt s’élèverait donc à 550 000 € (100 000 + 100 000 + 350 000 €) et chaque enfant devra recevoir 275 000 €. Concrètement, Pierre va prendre tous les biens existants (100 000 €) et Paul va devoir faire un chèque à son frère de 75 000€ !

Afin d’éviter toute discorde entre ses enfants, le code civil prévoit une catégorie spécifique de donation : « la donation-partage ».
Cette donation est celle réalisée par acte notarié, par une personne, à tous ses enfants en même temps, de telle sorte qu’elle est considérée comme un partage anticipé et partiel d’une partie de la succession.
Sous réserve que cette donation ne comporte pas de réserve d’usufruit sur somme d’argent, cette donation ne sera pas réévaluée au décès du donateur pour le calcul de la réserve héréditaire et de la quotité disponible.
D’autre part, cette donation ne sera pas rapportable et il n’en sera donc plus tenu compte au décès du donateur (sauf le cas très particulier de certaines donations partages inégalitaires).
Rien de tel que la donation-partage pour faire régner la paix entre vos enfants.

Bonne journée




Question : Lyxor Immo EUR PEA
Placements et instruments financiers
07/06/2021
Bonjour

Lyxor IMMO EUR PEA FR0011869304 se comporte très bien. Faut-il le conserver en fonds de portefeuille ou vendre dès lors qu'une plus value de 15% est atteinte et si oui, se reporter vers quoi ?

Merci de votre conseil [+]
Bonjour francois,
Nous sommes toujours positif sur le secteur immobilier et estimons que c'est une bonne idée de détenir un fonds ou un ETF qui suit ce secteur dans un portefeuille dynamique (2-3% de votre allocation).
Bonne journée