Votez pour le vainqueur du match assurance-vie et PER !
Jeudi
12
décembre
Votez pour le vainqueur du match assurance-vie et PER !
Auteur:
Rédaction Meilleurtaux Placement
Cet article a bien été mis en favori.
Cette semaine sur notre chaîne YouTube, Marc Fiorentino et Patrick Thiberge se sont livrés à un duel de placements : l'assurance-vie contre le plan d'épargne retraite. Ils ont chacun défendu l'une de ces deux enveloppes, mais c'est maintenant à vous de voter pour le vainqueur.
L’avant match
Placement préféré des Français avec plus de 2000 milliards d’euros d’encours, l’assurance-vie ne se présente plus. Elle reste aujourd’hui le choix n°1 pour l’épargne de long terme.
Créé en 2019, le Plan d’Epargne Retraite a remplacé et modernisé les anciens dispositifs d’épargne retraite qui étaient boudés par les épargnants privilégiant donc l’assurance-vie. Il a déjà collecté plus de 100 milliards d'euros en 5 ans.
Le PER est-il en mesure de rivaliser avec l’assurance-vie ? Le challenger peut-il battre le champion sortant ?
Nos experts Marc Fiorentino et Patrick Thiberge se sont livrés à un débat animé sur ces deux placements.
• L’assurance-vie permet d’investir sur un très grand nombre de support : actions, obligations, monétaires, private equity ou encore immobilier
• Le fonds euros est un support spécifique géré par les assureurs. Il offre l’avantage d’être garanti, tout en offrant des rendements historiquement élevés. On peut ainsi viser des rendements jusqu’à 4,5%* nets de frais en 2025
a’assurance-vie permet d’investir sur un très grand nombre de support :
• L’épargnant choisit librement son allocation suivant son profil et peut réaliser des arbitrages à tout moment entre les différents supports du contrat, soit pour sécuriser une partie de l’épargne, soit au contraire pour la dynamiser et bénéficier de meilleurs rendements. Il peut aussi déléguer les choix de supports à des experts via une gestion pilotée
• Contrairement à une idée reçue, l’assurance-vie n’est pas bloquée. L’épargnant peut effectuer des rachats partiels à tout moment.
• L’assurance-vie est idéale pour une épargne de long terme. Grâce à la fiscalité douce sur les retraits lorsque le contrat a plus de 8 ans (seule la partie gains des retraits est imposée, après abattement de 4 600 euros pour une personne seule et 9 200 euros pour un couple), on obtient un complément de revenu pour la retraite faiblement imposé.
• L’assurance-vie est également très intéressant pour optimiser la transmission de son capital, avec notamment un abattement de 152 500 euros par bénéficiaire désigné pour les versements effectués avant 70 ans.
• Le Plan d’Épargne Retraite (PER) est une enveloppe dont le fonctionnement a été calqué sur l’assurance-vie. Au niveau du fonctionnement, des frais et des supports disponibles (donc des performances et des risques), les deux enveloppes sont identiques. 1 € épargné sur le PER doit donc offrir la même rentabilité qu’1 € épargné sur l’assurance-vie.
• L’intérêt principal du PER est l’avantage fiscal qu’il offre sur les versements. En effet, en contrepartie du blocage des sommes jusqu’à la retraite, les versements réalisés sur une année dans ce produit sont déductibles du revenu imposable.la réduction dépend de la tranche marginale d'impôt (TMI).
• L’impact fiscal est donc immédiat. Ainsi, une personne qui verse 400 euros dans un contrat d’assurance-vie pourrait, à la place, épargner plus de 500 euros dans un PER sans impacter son budget. Cette épargne supplémentaire permet, grâce à la capitalisation des intérêts, de rendre le PER financièrement plus rentable que l’assurance-vie, même si la fiscalité à la sortie est plus douce dans le cas de l’assurance-vie.
• Il existe par ailleurs plusieurs cas de déblocage anticipé liés à des accidents de la vie (décès du conjoint, invalidité, surendettement, expiration des droits au chômage, etc…). Avec la loi Pacte, un autre cas de sortie anticipée est ajouté pour le PER : la sortie anticipée pour financer l’acquisition de sa résidence principale. .
• Profitez de notre offre de bienvenue : à la souscription du contrat Meilleurtaux Liberté PER, bénéficiez de la prime de bienvenue de 200 €** pour tout versement initial de 5 000 € et à condition d’investir un minimum en unités de compte équivalent à 30 % du contrat ou d'investir en gestion pilotée. L’offre est disponible jusqu’au 24 décembre 2024.
Après avoir regardé la vidéo en replay et lu les différents « points » marqués par l’assurance-vie et le PER, vous êtes désormais prêt à désigner le vainqueur de cette confrontation ! Assurance-vie ou PER ? Marc ou Patrick ? A vous de voter (on dévoilera le gagnant en début de semaine prochaine).
Communication non contractuelle à caractère publicitaire.
*Cet objectif de rendement est non garanti et prend comme hypothèse un rendement net hors bonification équivalent au rendement de l’année 2023 (soit 2,50 % net), associé à une bonification de 2,00 % net. Les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs. Les unités de compte présentent un risque de perte en capital.
**Offre réservée pour une première adhésion à un PER Meilleurtaux Liberté PER, avec signature électronique, 200 € offerts pour un versement initial d’un montant minimum de 5 000 euros, investi à 30 % minimum en unités de compte ou en gestion pilotée Pilot, reçue entre le 23 octobre et le 24 décembre 2024, sous réserve d’acceptation par Meilleurtaux Placement. Pour bénéficier de l’offre, remplissez le champ "Code parrainage ou promotionnel" avec le code : " PER2024 " à l'étape 5 de votre souscription en ligne. Vous ne pourrez pas bénéficier de cette offre si vous êtes déjà client(e) Meilleurtaux Placement. Offre non cumulable avec d'autres offres en cours. L’offre peut être interrompue ou modifiée à tout moment. La prime sera versée sur le Fonds Euro Nouvelle Génération, dans les 4 mois suivant la réception de la souscription complète, sous réserve de maintien par le souscripteur des conditions de l’offre pendant au moins un an. Le souscripteur a la possibilité de renoncer à sa souscription dans un délai de 30 jours à compter de la date de signature de votre souscription.
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