La diversification est un pilier fondamental de toute stratégie d'investissement réussie. En diversifiant, vous atténuez non seulement les impacts économiques spécifiques à un pays ou un secteur, mais vous accédez également à des marchés émergents et à des opportunités qui peuvent offrir des rendements supérieurs. En la matière, il y a deux pays très intéressants auxquels on pense trop rarement…
LA REVANCHE DE L’ESPAGNE
Après des années plus que douloureuses, l’Espagne surprend par son dynamisme économique ! La Banque d’Espagne a révisé à la hausse ses prévisions de croissance pour 2024, tablant désormais sur 2,8%, soit 0,5 point de plus qu’attendu.
En comparaison, la France devrait péniblement se situer autour de 1%, en partie grâce aux Jeux Olympiques. La performance espagnole est portée par l'essor du tourisme, qui devrait attirer 90 millions de visiteurs cette année, ainsi que par l'augmentation de la population, stimulée par l’immigration.
Avec des recettes touristiques dépassant pour la première fois les 200 milliards d'euros, l'économie espagnole affiche une santé éclatante, surpassant même les prévisions du gouvernement de Pedro Sánchez, qui tablait sur une croissance de 2,4%.
Cette vigueur permet à Madrid de maintenir son déficit public sous contrôle et de réduire le chômage, tandis que d'autres pays européens, comme l'Allemagne et la France, traversent des turbulences économiques. C’est un euphémisme…
À l’échelle de l'Union européenne, l'Espagne fait figure d'exception avec une croissance nettement supérieure à la moyenne de la zone euro, où une progression bien plus modeste de 0,6% est attendue en 2024.
Les pays du Sud, comme l’Espagne et le Portugal, semblent désormais tirer leur épingle du jeu, inversant la tendance face aux difficultés des grandes économies européennes.
Depuis le début de l’année, l’indice boursier espagnol s’envole de 17% (contre -1% pour le CAC 40). Sur un an : +31% contre +8%. Signe d’un potentiel retournement de tendance, la bourse espagnole ne progresse “que” de 16% sur dix ans, contre +83% pour le CAC. L’Espagne revient de loin et les prochains mois devraient être particulièrement positifs pour son économie.
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ESPAGNE : QUEL FONDS PRIVILÉGIER ?
Créé en septembre 2006, le fonds Fidelity Funds - Iberia Fund cible de grandes entreprises espagnoles de plusieurs secteurs d’activité : grande consommation, finance, services collectifs, industries, services de communication, immobilier, énergie… Ce fonds actions bénéficie du fort rebond des actions espagnoles.
Dans le détail, voici ses performances sur les principaux horizons d’investissement, à la clôture du mercredi 23 octobre :
+145%* en cumulé depuis son lancement en mai 2003
+80,01%* sur 10 ans
+43,70%* sur 5 ans
+33,44%* sur 3 ans
+19,92%* depuis le 1er janvier 2024
Sur tous ces horizons de placement, le fonds surperforme nettement les actions espagnoles selon le média financier indépendant Quantalys. Son homologue MorningStar estime que le risque du support est moyen, voire inférieur à la moyenne, sur tous les horizons d’investissement, par rapport à sa catégorie d’investissement.
Son couple rendement / risque est particulièrement bon. En effet, sa volatilité sur les douze derniers mois ressort à 11,97% et à 14,31% sur trois ans. C’est assez faible pour des actions européennes.
Le fonds obtient la meilleure note auprès de Quantalys et MorningStar : 5 étoiles.
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QUEL CONTRAT POUR INVESTIR SUR L’ESPAGNE ?
Le fonds d’investissement présenté ci-dessus est éligible à nos assurances-vie Meilleurtaux Liberté Vie et Meilleurtaux Allocation Vie.
Avec Meilleurtaux Liberté Vie, vous pouvez investir sans frais d’arbitrage sur des thématiques et des secteurs d’activité précis : luxe, santé, technologie, sécurité, matières premières, industries, métaux précieux … et sur toutes les zones géographiques, des plus classiques aux plus exotiques : France, Allemagne, Europe émergente, Japon, zone euro, États-Unis, Chine, Inde, Suisse, Singapour, Brésil etc…
Plus de 680 supports* sont accessibles dans le contrat pour dynamiser vos placements dans le cadre de la gestion libre, mais aussi 20 SCPI, 111 titres vifs et des fonds de Private Equity afin de diversifier votre épargne dans l’immobilier et le non coté. 132 fonds labellisés ISR sont éligibles à Meilleurtaux Liberté Vie.
Meilleurtaux Liberté Vie, c’est aussi une assurance vie à frais très réduits, pour une meilleure performance sur vos placements :
• 0 € de frais d'entrée et de sortie (sauf SCPI / SCI / OPCI / titres en direct / ETF).
• 0 € de frais de dossier.
• 0,5 % de frais de gestion sur les unités de compte.
• Tous vos arbitrages en ligne sont gratuits.
Un contrat riche en supports :
• Un fonds en euros Nouvelle Génération.
• Plus de 680 fonds sélectionnés, lesquels présentent un risque de perte en capital, pour dynamiser votre placement
• Vous pouvez investir sur le marché immobilier, au travers de 20 SCPI, 8 OPCI et 6 SC/SCI disponibles dans le contrat.
• La possibilité de souscrire des titres vifs mais aussi une sélection trackers/ETF, supports actions ou encore de FCPR.
• Le versement initial minimum pour souscrire ce contrat est de 500 €.
Avec Meilleurtaux Liberté Vie, vous bénéficiez bien sûr de l'accompagnement personnalisé de nos Conseillers en Gestion de Patrimoine.
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AUSTRALIE : UNE DOUBLE OPPORTUNITÉ
Autre pays auquel on pense peu pour diversifier son allocation : l’Australie. Pourtant, ses performances boursières sont particulièrement bonnes et stables. Son principal indice boursier progresse de 7,6% en 2024 et de 22% sur cinq ans.
La douzième puissance économique mondiale est partiellement dépendante de la Chine. Le pays est actuellement bien positionné pour profiter du plan de relance économique chinois et compte également devenir un champion des énergies renouvelables à moyen terme.
Le géant chinois, après des mois d’incertitude économique, veut relancer son économie, en particulier la consommation intérieure et les investissements étrangers. Pour l’Australie, c’est une aubaine : les barrières douanières levées et les échanges facilités pourraient stimuler ses exportations vers son premier partenaire commercial. Les produits agricoles australiens et les services destinés à une population vieillissante en Chine devraient être plébiscités, au grand soulagement des exportateurs australiens.
Dans ce contexte de rapprochement, l’Australie compte également jouer une carte ambitieuse avec son programme de transformation économique : 14 milliards d’euros sont débloqués pour renforcer les secteurs des énergies renouvelables, dans le cadre de son plan climat. L'objectif ? Devenir une superpuissance verte, indépendante de son industrie minière historique. Le budget 2024-2025, fraîchement dévoilé, financera massivement les panneaux solaires, les carburants bas carbone et les technologies de réduction des émissions.
Au final, cette combinaison d’ouverture commerciale avec la Chine et de transition énergétique nationale propulse l’Australie en position stratégique, bien déterminée à capitaliser sur l’essor de la demande chinoise tout en prenant le virage écologique.
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AUSTRALIE : QUEL FONDS PRIVILÉGIER ?
Le fonds Fidelity Funds - Australian Diversified Equity a été créé en janvier 1999. Il cible de grandes entreprises australiennes dans les services financiers, les matériaux de base, la santé, les services de communication, l’immobilier et la grande consommation.
Dans le détail, voici ses performances sur les principaux horizons d’investissement, à la clôture du mercredi 23 octobre :
+664,15%* en cumulé depuis son lancement en janvier 1999
+91,07%* sur 10 ans
+45,70%* sur 5 ans
+9,83%* sur 3 ans
+12,09%* depuis le 1er janvier 2024
Sur tous ces horizons de placement, le fonds surperforme nettement les actions australiennes selon le média financier indépendant Quantalys. Son homologue MorningStar estime que le risque du support inférieur à la moyenne, sur les principaux horizons d’investissement, par rapport à sa catégorie d’investissement.
Son couple rendement / risque est particulièrement bon. En effet, sa volatilité sur les douze derniers mois ressort à 13,27% et à 16,69% sur trois ans.
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QUEL CONTRAT POUR INVESTIR SUR L’AUSTRALIE ?
Les fonds présenté ci-dessus à nos assurance-vie Meilleurtaux Placement Vie et Meilleurtaux Allocation Vie.
Sur le contrat Meilleurtaux Placement vie, vous avez ainsi plus de 800 supports en unités de compte très variées :
• 714 OPCVM (SICAV et FCP) destinés aux épargnants qui souhaitent investir collectivement sur différents marchés financiers (les OPCVM obligataires, actions, alternatifs, diversifiés…).
• 77 ETF, aussi appelés trackers, qui reproduisent le plus fidèlement possible l’évolution d’un indice boursier et qui permettent d’investir à moindres frais.
• 4 fonds de Private Equity pour investir dans le capital d’entreprises qui ont besoin de capitaux pour se développer avec un potentiel de performance élevé à long terme.
• 31 fonds immobiliers (SCPI, OPCI ou SCI) dont la SC MeilleurImmo, notre solution d’épargne sans frais d’entrée avec un objectif de rendement de 4 % annuel. Cette SC a l’avantage d’investir dans plusieurs typologies d’actifs immobiliers (SCPI, Sociétés civiles, OPCI, Immobilier en direct, OPCVM immobiliers, foncières cotées...) afin de consolider son portefeuille et mutualiser le risque. Elle est idéale pour une allocation défensive puisque vous accédez à une classe d’actifs résiliente et très diversifiée ce qui lui permet d’offrir un couple rendement/risque très attractif.
Le contrat Meilleurtaux Placement vie est donc idéalement pour les investisseurs qui cherchent à se construire une allocation d’actifs diversifiée, prudent, équilibrée ou dynamique, et bénéficier d’une bonne diversification et des qualités des différentes unités de compte, mais également d’un fonds en euros très performant pour la partie sans risque de leur allocation : l’assureur accorde actuellement un surboost de performance de 2% sur le rendement du fonds euro Suravenir Opportunités 2 (2,50%*** net en 2023), pour toutes nouvelles souscriptions ou nouveaux versements, réalisés avant le 31 décembre 2024, sous conditions.
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Communication non contractuelle à caractère publicitaire.
* Les performances passées ne préjugent pas des performances futures et ne sont pas constantes dans le temps. L'investissement en actions, obligations ou OPCVM présente un risque de perte en capital important, et doit s’envisager dans une optique long terme, en représentant une petite partie d’un patrimoine global. Contrairement au fonds en euros, la valeur de ces supports, qui reflète la valeur d’actifs sous-jacents, n’est pas garantie mais est sujette à des fluctuations à la hausse ou à la baisse, dépendant en particulier de l’évolution des marchés financiers.
** meilleurtaux Liberté Vie est un contrat individuel d’assurance vie de type multisupports distribué par meilleurtaux Placement et assuré par Spirica (filiale à 100 % du Crédit Agricole Assurances), SA au capital social de 231 044 641,08 euros, entreprise régie par le code des assurances, RCS Paris n° 487 739 963, 16-18, boulevard de Vaugirard 75015 PARIS. Les garanties de ce contrat peuvent être exprimées en Unités de Compte, en parts de provisions de diversification et en euros. Pour la part investie en Unités de Compte et en parts de provisions de diversification, les montants investis ne sont pas garantis et sont sujets à des fluctuations à la hausse ou à la baisse dépendant en particulier de l’évolution des marchés financiers.
Les caractéristiques principales du contrat meilleurtaux Liberté Vie et de ses différentes options d’investissement sont exposées dans le Document d’Informations Clé et les Documents d’Informations Spécifiques disponibles sur placement.meilleurtaux.com ou sur le site de l’Assureur https://www.spirica.fr.
*** Taux de revalorisation du fonds en euros Suravenir Opportunités 2 du contrat meilleurtaux Placement Vie pour l’année 2022 en gestion libre, net de frais annuels de gestion, hors prélèvements fiscaux et sociaux et hors frais éventuels liés aux garanties décès. Les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs.
