Surperformer les marchés : la boîte à outils indispensable aux investisseurs actifs

vendredi 18 septembre
Auteur: Rédaction MeilleurPlacement
Il y a 9 mois - Le 18/09/2020 à 12h09

Investisseur actif, vous gérez vous-même vos placements en sélectionnant vos choix de supports (actions, obligations, monétaires, etc.). Cette gestion demande du temps, des capacités d’analyse très fines et un accès à tous les marchés. Il faut également réunir les bons outils, tant en matière de supports permettant d’accéder à un maximum de zones géographiques et de secteurs, qu’en termes de frais et d’aides à la prise de décision.

UN MAXIMUM DE SUPPORTS QUALITATIFS ET DIVERSIFIÉS

De nombreux investisseurs en gestion libre réalisent leur propre stock picking. Ils vont par exemple choisir leurs 5 ou 10 actions préférées du CAC40. Une sélection qui demande quand même d’avoir de bonnes compétences en analyse et l’accès à toutes les informations. Et ça se complique lorsque, pour bénéficier d’une diversification optimale, on cherche à investir sur des marchés un peu plus exotiques : petites capitalisations, actions européennes ou américaines, marchés émergents, obligations, etc.

Heureusement, pour bénéficier d’une bonne diversification, l’investisseur peut également sélectionner des trackers* ou des OPCVM* (aussi appelés “fonds de gestion libre”).

Un tracker (ou “ETF”) permet de s’exposer à un indice boursier d’une zone géographique, en répliquant ses performances : par exemple, l’indice allemand DAX30. Il donne également la possibilité d’investir dans un secteur précis (comme celui des technologies américaines avec le Nasdaq). Ou sur des zones géographiques, comme les pays émergents. A l’inverse, un OPCVM* de gestion libre donne carte blanche à son gérant qui va appliquer sa propre sélection de supports et essayer de battre son indice de référence. Ainsi, dans le cadre de la gestion libre, le gérant d’un fonds réalise la sélection des titres pour vous. C’est d’autant plus intéressant sur des marchés que l’on ne maîtrise pas.

Un compte-titres ou une assurance-vie paraissent plus adaptés qu’un PEA pour une gestion libre bien diversifiée. Avec son cadre fiscal avantageux, l’assurance-vie est la meilleure enveloppe, mais à condition d'avoir accès à un grand nombre de supports diversifiés, et de qualité.

En effet, la diversité et la qualité des supports sont vitales pour l’investisseur désireux de diversifier ses placements.

En plus de ses deux fonds en euros Suravenir Rendement et Suravenir Opportunités, M Retraite Vie donne accès à plus de 750 fonds* pour dynamiser vos placements dans le cadre de la gestion libre, parmi lesquels figurent des fonds d'Investissement Socialement Responsable” (ou “ISR”). De plus, 13 SCPI, 5 OPCI et 3 SCI sont également disponibles dans le contrat pour diversifier dans l’immobilier votre investissement.

De plus, deux certificats* (100% métaux précieux et 100% or) sont éligibles à M Retraite Vie.

La gestion libre vous permet donc de créer un univers d’investissement totalement personnalisé et très diversifié. La gestion libre vous permet d’investir via des fonds sur toutes les zones géographiques, des plus classiques aux plus exotiques : France, zone euro, États-Unis, Suisse, Thaïlande, Singapour, Brésil …

Même logique avec des thématiques et des secteurs d’activité précis : santé, technologie, sécurité, matières premières, industries, métaux précieux ... Vous pouvez également sélectionner des fonds d’investissement socialement responsable (ou “ISR”) uniquement investis dans le secteur des énergies renouvelables, de l’eau, des infrastructures et technologies plus propres … Des dizaines de fonds labellisés ISR sont éligibles à M Retraite Vie.

Sur les 750 fonds éligibles à M Retraite Vie, plus de 100 sont notés 5 étoiles par MorningStar (4 étoiles pour environ 200 autres).

Le 29 août, dans notre classement des 20 meilleurs fonds européens sur lesquels investir, nous mentionnions que 13 d’entre eux sont éligibles à M Retraite Vie. Dont les 5 premiers du classement.

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LES FRAIS LES PLUS BAS

L’optimisation des frais est absolument cruciale pour l’investisseur. En particulier ceux de courtage et d'arbitrage. Sur un compte titres ou un PEA par exemple, les frais de courtage peuvent aller de 0,1% à... plus de 1% selon que l'on passe par un courtier en ligne ou par une banque. Idem pour les contrats d'assurance-vie avec notamment des frais d'entrée et d'arbitrage qui peuvent varier de 0%... à 5% !

Les principaux frais liés aux OPCVM sont les frais de gestion. Ils s’expriment en pourcentage de l’encours. En plus des frais de gestion, il faut parfois payer des frais pour l’acquisition de l’OPCVM, voire même pour sa revente. Certains courtiers ont en effet tissé des partenariats avec bon nombre de sociétés de gestion pour limiter les frais d'entrée et de sortie, voire les supprimer intégralement.
Idéalement, il faut que l’investisseur puisse avoir accès, à moindre frais, à une grande diversité d'actifs et de zones géographiques : actifs garantis, actions, obligations, marché américain, marché européen, marchés émergents, immobilier etc.

Seul un contrat d’assurance-vie multisupport (fonds en euros, nombreux OPCVM, SCPI etc) peut réunir tous ces critères.

M Retraite Vie est la solution idéale pour investir à moindres frais sur de nombreux fonds, en gestion libre, et par soucis de diversification.

Une tarification ultra-compétitive est appliquée : aucun frais de dossier, d’entrée, sur vos versements et vos arbitrages (hors SCPI, OPCI, SCI et ETF) n’est rattaché à ce produit. Seuls des frais annuels de gestion (0,60%) s’appliquent.

M Retraite Vie est accessible à tous puisque le versement initial à l’ouverture du contrat est de seulement 100€. Les versements programmés (facultatifs) sont possibles dès 25€ par mois et les versements complémentaires dès 50€. L’investissement minimal par fonds est de 25€, permettant une grande diversification aux investisseurs actifs via M Retraite Vie.

Récompensé par la presse de nombreuses fois en 2017, 2018, 2019 et 2020 notre contrat d’assurance-vie a également été récemment plébiscité par le journal économique Investir.

Avec M Retraite Vie, vous bénéficiez bien sûr de l'accompagnement personnalisé de nos Conseillers en Gestion de Patrimoine.

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L'OUTIL MORNINGSTAR POUR CHOISIR DES FONDS

Morningstar est une société américaine fournissant des informations sur plus de 500 000 offres d’investissement au niveau mondial : fonds, ETF, FCPI, actions etc … Le site morningstar.com est très consulté par les investisseurs, en particulier pour ses classements et ses notations. A ce titre, l’entreprise précise “ces notes sont une mesure quantitative qui classe tous les mois les fonds sur la base de leur performance passée sur 3, 5 et 10 ans sur une base ajustée du risque et par rapport à la moyenne de catégorie Morningstar à laquelle les fonds appartiennent”.

Euronext Funds360 et Quantalys sont des concurrents français de Morningstar, fournissant sensiblement le même type de services d’information.

Notre site MeilleurPlacement.com intègre le moteur de recherche de MorningStar. Il vous permet de sélectionner vos supports d’investissement en gestion libre parmi plus de 750 fonds, 13 SCPI, 5 OPCI et 3 SCI.

Exemple d’utilisation de l’outil MorningStar :

Vous recherchez par exemple un fonds sur les marchés émergents. Vous sélectionnez tout d’abord la catégorie concernée. Plusieurs fonds apparaissent en guise de réponses.



Quatre fonds ont la notation maximale de MorningStar : 5 étoiles. En cliquant sur le fonds GemEquity R par exemple, on accède à sa fiche détaillée.



Différents onglets permettent d’accéder aux informations les plus importantes pour l’investisseur, comme celui des performances.



Sur 1, 3 et 5 ans, le fonds GemEquity R a largement battu son indice de référence et les actions de sa catégorie (marchés émergents).

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LES OPTIONS DE GESTION

Les comptes titres et les contrats d'assurance vie peuvent proposer un certain nombre d'options permettant de générer des opérations automatiques.

M Retraite Vie propose gratuitement toutes ces options :

Le rééquilibrage automatique, qui permet au souscripteur de définir une « répartition type » des supports d’investissement et d'arbitrer, à périodes fixes et automatiquement, entre eux pour maintenir cette « répartition type ».

L'investissement progressif, qui permet d’orienter progressivement tout ou partie de son capital investi sur les fonds en euros vers un ou plusieurs autres supports de son choix dans la liste des fonds disponibles dans le contrat.

La sécurisation des plus-values, qui permet de sécuriser les plus-values en cas de hausse de la valeur du(des) support(s) de départ sélectionné(s). La plus-value fixée doit être au minimum de 5 % du capital net investi.

La dynamisation des plus-values : la revalorisation des fonds en euros est arbitrée automatiquement vers des supports en Unités de compte.

Le stop-loss relatif : le souscripteur peut fixer un seuil de moins-value au-delà duquel le capital net investi est transféré sur d'autres supports.

A noter : les options sécurisation des plus-values et stop-loss relatif peuvent être combinées. Toute autre combinaison d’options est impossible. Les options d’arbitrages programmés sont accessibles si le contrat est en gestion libre, si il n’a pas été donné en garantie (nantissement, délégation), si il n'y a pas d'avance en cours et sauf acceptation du contrat par le(s) bénéficiaire(s).

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L'ACCOMPAGNEMENT D'EXPERTS


Pour le particulier français, il existe des milliers d'OPCVM couvrant toutes les classes d’actifs (actions, obligations, etc.), zones géographiques (Europe, États-Unis, Japon, Chine, Asie émergente, Amérique latine, Afrique, etc.), secteurs d’activité et thématiques (pétrole, or, biotechnologie, santé, hautes technologies...). Difficile de ne pas se perdre lorsque l'on souhaite investir en gestion libre.

Les experts MeilleurPlacement vous accompagnent pour sélectionner vos fonds. Sur chaque classe d'actifs, nous sommes en mesure de vous conseiller des fonds sur lesquels nous avons une forte conviction de long terme, pour mettre dans vos assurances-vie, compte titres ou PEA. Le 5 septembre, nous vous présentions notamment 4 thématiques d’investissement à fort potentiel pour cette rentrée.

L'avis de Bruno Peyraverney, directeur de l’Épargne chez MeilleurPlacement :

“Depuis la création de MonFinancier, aujourd’hui MeilleurPlacement, nous avons la conviction que les Français ont besoin d’être accompagnés dans leurs placements. Le contexte si particulier que nous vivons depuis quelques mois donne encore plus de consistance à ce sentiment.”

Cet accompagnement passe notamment par la présentation de nos critères de sélection dans nos articles :
• Diversification des zones géographiques, classes d'actifs et styles de gestion
• Stabilité des équipes de gestion
• Capacité pour chacun des fonds à générer de la surperformance sur la durée, notamment par rapport à sa catégorie
• Optimisation du couple rendement / risque
• Historique de performance de plusieurs années
• De bonnes notations auprès d'une majorité de médias indépendants, spécialisés dans la recherche OPCVM

Nos conseillers sont à votre disposition pour échanger sur les choix d’unités de compte.

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Communication non contractuelle à but publicitaire

* L'investissement en actions, obligations ou OPCVM présente un risque de perte en capital important, et doit s’envisager dans une optique long terme, en représentant une petite partie d’un patrimoine global. Contrairement au fonds en euros, la valeur de ces supports, qui reflète la valeur d’actifs sous-jacents, n’est pas garantie mais est sujette à des fluctuations à la hausse ou à la baisse, dépendant en particulier de l’évolution des marchés financiers. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures et ne sont pas constantes dans le temps.
L’assureur s’engage sur le nombre d’unités de compte et non sur leur valeur qu’il ne garantit pas.

** Taux de revalorisation pour 2019 nets de frais annuels de gestion, hors prélèvements sociaux et fiscaux. Les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs. Pour accéder au fonds Suravenir Opportunités, chaque versement doit comporter au minimum 50 % en Unités de Compte (25% dans le cadre du profil Sérénité Plus de M étoilée), lesquelles comportent un risque de perte en capital et sont soumises aux fluctuations des marchés financiers à la hausse comme à la baisse. Pour accéder au fonds Suravenir Rendement, chaque versement doit comporter au minimum 30 % en Unités de Compte. Dans le cadre de gestion profilée M Étoilée Sécurité Plus, il est possible, pour tout versement strictement inférieur à 500 000 €, d'investir à 80 % sur Suravenir Rendement et 20 % sur Suravenir Opportunités

M Retraite Vie est un contrat d'assurance vie individuel de type multisupport. Il est géré par Suravenir. Société Anonyme à directoire et conseil de surveillance au capital entièrement libéré de 1 045 000 000 euros. Société mixte régie par le code des assurances SIREN 330 033 127 RCS BREST. Siège social : 232, rue Général Paulet BP 103 – 29 802 BREST CEDEX 9. Société soumise au contrôle de l'Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR) (4 Place de Budapest - CS 92459 - 75436 PARIS CEDEX 9).

M Retraite Vie est distribuée par MeilleurPlacement SAS, Société par Actions Simplifiée au capital de 100 000 euros, enregistrée au RCS de Rennes sous le n° 494162233, immatriculé à l’Orias sous le n° 07 031 613 en qualité de Courtier et Mandataire d’intermédiaire en Opérations de banque et services de paiement, Courtier en assurance et Conseiller en Investissements Financiers (adhérent CNCIF n° D011939). Siège social : 18 rue Baudrairie - 35000 Rennes.

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