Bonjour
Dans un premier temps, il faut voir si l’assurance vie correspond bien à vos besoins.
En effet, le principal avantage de l'assurance vie est l'exonération des droits de succession mais avec la loi TEPA 2007 qui a instauré un abattement de 150000 euros par enfant (et exonération totale pour le conjoint), la majorité des français ne paiera plus de droits de succession.
Néanmoins, l'assurance vie offre une fiscalité douce après 8 ans tout en ayant la possibilité de faire des retraits anticipés (même si ces retraits sont lourdement taxés).
Les rendements devraient être plus intéressant sur d'autres produits, comme le livret A, LDD et les super livrets (sans risques), un PEA, ou un compte titre (avec risques).
Le contrat Res Multisupport est un bon contrat. Le fonds euros a délivré 4.70% net l’an dernier, ce qui n’est pas mal, et les autres supports sont performants. Mais les frais d’entrée de 3% sont quand même élevés. Privilégiez plutôt :
Ø Soit les contrats d'assurance vie sur Internet à zéro frais d'entrée et des frais de gestion faibles qui offrent un rendement de 4.5% net par an sur leur fonds en euros. (Boursier vie, Boursorama vie, Hedios vie, meilleurtaux vie, Linxeavenir...
Ø Soit certains contrats d'assurance vie, qui, malgré des frais d'entrée et de gestion important, proposent un fonds en euros très performant, avec un rendement plutôt proches de 5% voir 5,5%. (Apicil epargne invest, Arep, Helios,...). Ainsi, malgré les frais d'entrée et de gestion élevés, ils offrent sur le long terme des performances au moins aussi intéressantes que les fonds en euros des contrats sur Internet.
Pour les contrats d'assurance vie multisupports, il faut surtout vérifier que le choix des supports est important, qu'on vous offre des unités de compte performantes et que les frais d'arbitrage ne sont pas trop élevés. Je conseille Linxeavenir, Hedios Vie, Helios ou Dynavie.
Bonne journée
